Un modello integrato di pagamenti e investimenti
Trade Republic ha deciso di rilanciare il concetto di “investi spendendo” introducendo una carta di debito Visa che combina la gestione quotidiana delle spese con diverse opportunità di investimento. L’offerta è rivolta ai nuovi clienti, i quali possono beneficiare di un tasso di interesse del 3 % sulla liquidità depositata, di un rimborso dell’1 % sugli acquisti idonei (Saveback) e di un conto corrente dotato di IBAN italiano.
Interesse del 3 % sulla liquidità
Il punto focale dell’offerta è il tasso del 3 % riservato ai nuovi clienti. Tale rendimento si applica alla liquidità disponibile fino a 50 000 €, calcolato giornalmente e accreditato mensilmente. Gli interessi derivano da tre fonti: le banche partner di Trade Republic, i fondi di liquidità e una ricompensa extra prevista dal modello di business. La flessibilità è totale: gli utenti possono prelevare la liquidità in qualsiasi momento senza penali.
Trade Republic avverte, però, che il tasso non è garantito a vita. I tassi possono subire variazioni e i fondi di liquidità comportano un rischio di mercato, per cui è importante valutare la propria propensione al rischio prima di depositare somme ingenti.
Saveback: l’1 % di rimborso sugli acquisti
La funzione Saveback riconosce l’1 % delle spese effettuate con la carta, a condizione che gli acquisti siano idonei. Il rimborso è limitato a un massimo di 1 500 euro di spesa mensile e l’importo viene versato direttamente nel piano di accumulo (PAC) dell’utente.
Per attivare il Saveback è necessario:
- attivare la funzione nell’app di Trade Republic;
- investire almeno 50 euro al mese tramite un piano di accumulo.
Il meccanismo trasforma una parte della spesa quotidiana in un investimento automatico, ma comporta gli stessi rischi di mercato associati a qualsiasi investimento in fondi.
Round‑up: investire gli arrotondamenti
Il modello si completa con la funzione Round‑up. Ogni pagamento effettuato con la carta viene arrotondato all’euro successivo e la differenza, anche se di pochi centesimi, viene investita nell’attività scelta dall’utente. In questo modo, anche le spese più piccole contribuiscono a costruire un capitale nel tempo.
Anche qui, gli importi investiti sono soggetti ai rischi di mercato tipici dei prodotti finanziari selezionati.
Tipologie di carta e costi associati
Trade Republic propone tre versioni della carta di debito Visa, tutte prive di canone mensile:
- Virtual: versione digitale gratuita.
- Classic: carta fisica con costo una tantum di 5 euro.
- Mirror: versione premium con costo una tantum di 50 euro.
I prelievi presso gli sportelli ATM sono illimitati e gratuiti per importi pari o superiori a 100 euro. Per prelievi inferiori a tale soglia viene applicato un costo di 1 euro; eventuali commissioni imposte dal gestore dell’ATM rimangono a carico dell’utente.
IBAN italiano e conto corrente senza commissioni
L’ultima novità riguarda l’operatività con un conto corrente dotato di IBAN italiano. Trade Republic Bank GmbH, Branch Italy, opera sotto la vigilanza della Banca d’Italia per la raccolta dei depositi e per la gestione del conto corrente. L’accesso ai servizi locali è esteso progressivamente ai clienti invitati all’attivazione.
Il conto corrente non prevede commissioni di gestione. Consente di inviare denaro, pagare bollette, ricevere lo stipendio e di custodire la liquidità presso le banche partner. Per importi elevati è possibile diversificare la liquidità in fondi di liquidità, sempre soggetti a rischio di mercato.
Pagamenti internazionali e funzionalità aggiuntive
Per le spese effettuate al di fuori dell’area euro, Trade Republic non applica commissioni aggiuntive sui tassi di cambio bancari. Si consiglia di scegliere la valuta locale quando il terminale lo permette, evitando così conversioni aggiuntive imposte dal commerciante.
La carta include inoltre:
- limiti di spesa personalizzabili;
- notifiche in tempo reale delle transazioni;
- possibilità di bloccare e sbloccare la carta direttamente dall’app;
- supporto per pagamenti online, nei negozi fisici e contactless dove Visa è accettata.
Grazie a queste funzionalità, Trade Republic si propone come una soluzione completa per chi desidera gestire quotidianamente le proprie finanze, ottenere un rendimento sulla liquidità e trasformare le spese in opportunità di investimento.