Riverty, il Fintech parte del gruppo Bertelsmann, ha ottenuto una licenza bancaria e si prepara per il lancio a luglio con un modello di business basato su finanziamenti che vengono integrati direttamente nel processo d’acquisto online. A differenza di molte altre banche digitali, che puntano prevalentemente su conti correnti digitali o prestiti personali, Riverty sta adottando un approccio più innovativo nel settore degli acquisti digitali, integrando soluzioni finanziarie all'interno del processo di pagamento.
La strada diversa da Klarna
Riverty non vuole essere una banca consumer in senso tradizionale. Il suo obiettivo è chiaro: concentrarsi su finanziamenti ad hoc, offerti direttamente nei negozi online durante l’acquisto. Il fondatore e CEO Oliver Kuhaupt lo spiega in questo modo: “Siamo volutamente poco visibili sul mercato. Noi non ci mostriamo al consumatore, perché non è questa la nostra strada. Lavoriamo con gli operatori del canale retail per rendere semplice il pagamento.”
Klarna, invece, è diventata famosa grazie a soluzioni come “Compra ora, paga dopo” (BNPL by Klarna) utilizzate direttamente dagli utenti. Riverty cerca di evitare questa visibilità e punta su un modello in cui i commercianti offrono opzioni di acquisto flessibili basate su finanziamenti rapidi.
La licenza bancaria apre nuove opportunità
La nuova licenza bancaria rappresenta un passo decisivo per Riverty, permettendo all’azienda di offrire servizi finanziari completi e regolamentati. Questo include la capacità di fornire microcrediti ai consumatori, operazioni che prima erano limitate alla partnership con istituti terzi. La licenza permette inoltre a Riverty di espandersi su scala europea, raccogliendo fondi a costi ridotti grazie ai nuovi strumenti di fundraising disponibili al mercato.
E-commerce come cuore del business
I finanziamenti proposti da Riverty non sono rivolti direttamente ai consumatori, ma integrati nel processo di acquisto. Questo permette ai venditori online di offrire opzioni di pagamento diverse a seconda della capacità del cliente di pagare. Per esempio, un acquirente può finanziare tutta o solo parte della spesa in tempo reale, ricevendo i beni solo dopo l'autorizzazione della banca, riducendo il rischio di inadempienza per i commercianti.
- L'integrazione con il processo di pagamento avviene in tempo reale.
- I clienti ricevono una valutazione istantanea del limite approvato.
- I negozi mantengono il controllo sull’offerta grazie a una risposta immediata dal sistema.
Una strategia B2B chiara
Riverty mira principalmente al settore retail e ad altri canali aziendali, offrendo soluzioni personalizzabili. Le aziende possono scegliere le funzionalità offerte ai clienti in base ai loro obiettivi specifici. Questo modello B2B consente a Riverty di non esporsi direttamente al mercato consumer, mantenendo un livello di controllo e di privacy che è una caratteristica chiave del suo approccio.
Differenze con il modello BNPL
La strategia di Riverty si distingue chiaramente da quella dei cosiddetti “Buy Now Pay Later” (BNPL) come Klarna. Mentre modelli BNPL si concentrano sull’esperienza del cliente finale, offrendo crediti diretti senza coinvolgere il venditore, Riverty invece opera in stretta collaborazione con i canali dell’e-commerce, aggiungendo valore al processo al momento del pagamento.
Questa integrazione permette a Riverty di operare in contesti dove è richiesto una maggiore garanzia, garantendo al venditore un sistema di credito gestibile e sicuro. Inoltre, Riderti non richiede un’esperienza di onboarding per il cliente, perché interviene solo durante il pagamento effettivo.
Opportunità future per il mercato europeo
La licenza bancaria ha aperto la porta all'espansione europea. I mercati come Germania, Francia e Spagna si rivelano particolarmente sensibili a questo tipo di offerte, dove l’e-commerce è molto attivo e la regolamentazione bancaria ha favorito la comparsa di nuovi player innovativi.
I vantaggi della struttura europea includono:
- Accesso a una base di utenti ampia e diversificata.
- Integrazione con gli ecosistemi locali di pagamento e acquisti online in ogni mercato.
- Supporto all'economia locale e sostenibilità nel processo di vendita e credito.
Un modello sostenibile e di lungo termine
Al centro della missione di Riverty c'è una strategia mirata alla sostenibilità e alla responsabilità sociale. Il modello prevede una valutazione rigorosa del rischio credito, garantendo al tempo stesso accesso all’acquisto per consumatori che altrimenti non potrebbero permettersi certi beni. Ogni finanziamento proposto è misurato in base al profilo del consumatore e del venditore.
Riverty sta inoltre lavorando al proprio marchio all'interno della struttura Bertelsmann, favorendone il posizionamento come player leader nel Fintech legato all'e-commerce. Nonostante la volontà di rimanere in sintonia con i canali tradizionali, l’azienda punta ad essere parte attiva dell’evoluzione digitale del mercato finanziario in Europa.